Quina diferència hi ha entre una anualitat fixa i una anualitat índex fix?


Resposta 1:

Les rendes fixes, fixes i les rendes variables difereixen de la manera que generen ingressos i també de la quantitat de risc que comporta.

En comprar una anualitat fixa, la companyia d’assegurances et garanteix un tipus d’interès durant un període de temps determinat. Al final d’aquest període, la companyia d’assegurances declararà un tipus d’interès de renovació i un altre període de garantia. A més, la majoria de les anualitats fixes tenen un tipus d’interès mínim garantit per a la vida del contracte. És a dir, independentment de les condicions del mercat, mai no rebrà menys del percentatge garantit. Les rendes fixes solen atraure les persones que se senten més còmodes sabent exactament quant guanyen els seus diners.

Una anualitat d'índex fix proporciona més risc de rendiment que una anualitat fixa, però, més rendibilitat potencial. Té menys risc de rendiment que una anualitat variable, però també menys rendibilitat potencial. També es coneix com a anualitat indexada en el patrimoni net, però el nom no és adequat ja que en realitat no s’inverteix en productes de capital específics.

Com el seu nom indica, una anualitat d'índex fix és un tipus d'anualitat fixa en què el tipus d'interès es determina parcialment en referència a un índex basat en inversions com l'índex de preus d'accions compostes S&P 500 que és una col·lecció de 500 accions destinades a representen un ampli segment del mercat. A mesura que s'acredita l'interès, els ingressos per interessos es registren en el valor del compte i el compte no participarà en cap baixada futura del mercat. A causa d'aquesta referència a un índex, la rendibilitat ofereix la possibilitat de guanyar interessos acreditats resultant d'un augment del mercat financer i, alhora, ofereix la seguretat i garanties similars a les associades a les rendes fixes tradicionals.

Amb una anualitat variable, heu afegit el control sobre els vostres dòlars d'inversió. Associeu els vostres fons entre una varietat d’opcions d’inversió amb objectius que van des d’agressius a conservadors; les companyies d’assegurances anomenen aquests subcontes. Els rendiments de la inversió estan relacionats amb el rendiment de les inversions subjacents dels subcontes. Com a inversió en valors, l'import principal i els guanys d'inversió en una anualitat variable no estan garantits i variaran amb el rendiment de les inversions subjacents. Difereixen dels productes fixos perquè el propietari de la pòlissa té risc d'inversió i possibles pèrdues de capital. Com que aquests productes són més complexos i tenen més risc associats, el corredor que ven aquesta anualitat ha de tenir llicència per vendre títols.

L’índex fix, l’índex fix i les rendes variables ofereixen una combinació d’interès compost i ajornament d’impostos. Quan els guanys no estan subjectes a impostos cada any, es compliquen més ràpidament. Un creixement més ràpid dels vostres diners suposa més ingressos per jubilació a llarg termini.